La demanda de los servicios financieros digitales ofrecidos por los challenger banks no para de aumentar en todo el mundo, aunque no al mismo ritmo. Según el informe publicado por SEON, Neobanking Index: The State of Neobanks in 2022, el 46% de la población adulta de Brasil ya dispone de una cuenta operativa en un neobanco así como el 26% de la población de la India, frente al 8% de la población adulta estadounidense. Asimismo, en Filipinas se espera un incremento de su uso de un 154% para el próximo año, en México, del 141% y del 71% en Alemania.
A pesar de este ritmo desigual de crecimiento, el auge de los neobancos es un fenómeno global, resultado de la pandemia que impulsó la demanda de unos servicios financieros mucho más sencillos y ágiles como, por ejemplo, poder abrir una cuenta sin necesidad de pruebas de ingresos u otra información que hasta ahora era imprescindible para un banco tradicional.
“Las facilidades para abrir una cuenta son clave en el crecimiento de estos neobancos, así como la actual demanda que exigen los usuarios de más accesibilidad y personalización. Los bancos tradicionales están cerrando sucursales y no todos cuentan con una estrategia digital ágil y clara que permite a sus clientes abrir en cinco minutos una cuenta o realizar su operativa diaria con total autonomía”, explica Juliana Ortiz, Customer Success Manager de Latinia.
Más allá de la banca digital
El hecho de haber sido concebidos en un marco nativo digital otorga a estos bancos unas funcionalidades muy concretas, que les permiten ofrecer una experiencia de usuario claramente diferencial respecto a la banca tradicional. Existen numerosas ventajas directamente vinculadas con sus capacidades operativas como tarifas y comisiones más bajas para sus clientes, más accesibilidad y servicio de atención al cliente 24/7. También son muy valorados por las personas que viajan, al eliminar las comisiones por cambio de divisas.
Por otro lado, los expertos señalan algunos beneficios en clave social, que están impactando en algunas comunidades y sectores de la población, que claramente están transformando el sector financiero mundial, tal y como se destaca en el artículo 5 ways challenger banks add value beyond digital banking publicado por American Banker:
- Mayor accesibilidad para usuarios procedentes de colectivos más vulnerables y que presentan mayores dificultades para acceder a la bancarización.
- Creación de comunidades para sus clientes, ayudándoles a forjar conexiones con personas de su industria, entre fundadores, inversores y mentores con eventos virtuales y presenciales.
- Mejora de su atención al cliente tanto a nivel digital como presencial, capacitando al personal de sus sucursales para que los clientes se sientan atendidos exactamente igual que en un banco tradicional.
- Funcionalidades específicamente creadas para diferentes segmentos de sus clientes, como, por ejemplo, que los padres puedan supervisar las actividades bancarias de sus hijos con alertas de emergencia, detección de accidentes o comportamiento de ubicaciones, entre otras funciones.
Los challenger banks no están exentos de fraude
El crecimiento de los challenger banks es positivo para las demandas actuales de los consumidores, pero no se debe olvidar que también tienen algunos retos de futuro, como es el caso de la ciberseguridad. “La mayoría de las aplicaciones de los neobancos incorporan autenticación multifactor y cifrado junto con otras medidas de seguridad para proteger su información. El software de gestión de riesgos y prevención del fraude bancario trabaja las 24 horas del día para proteger las operaciones y a los clientes.”, según el informe de SEON.
Los principales riesgos a los que se enfrentan este tipo de bancos son:
- Fraude en la apertura de cuentas haciéndose pasar por consumidores legítimos, usando identidades robadas, sintéticas o falsas.
- Robo de identidad utilizando métodos como phishing y vishing para hacerse pasar por usuarios genuinos.
- Grupos organizados de estafadores que suelen tener acceso a más recursos que los piratas informáticos individuales.
- Información robada, ya que los neobancos son objetivos comunes del fraude de apropiación de cuentas debido a la facilidad de acceso y la falta de infraestructura en el mundo real.
- Prevención en el blanqueo de capitales a causa de que los neobancos suelen procesar transacciones rápidamente a través de medios digitales, lo que los hace algo más susceptibles a los delitos financieros.
“El fraude que se produce en el seno de los neobancos puede ser difícil de detectar, tanto para la entidad como para sus clientes. En este sentido, las herramientas tecnológicas como las que desarrollamos en Latinia de forma específica para el sector financiero son importantes para detectar eventos críticos y acompañar a los usuarios en cada transacción garantizando su seguridad y mejorando la experiencia cliente”, concluye Juliana Ortiz.
