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En el sector financiero, dinámico y en constante evolución, el uso estratégico de los datos está experimentando una transformación significativa. El paso de las cookies de terceros a la recopilación de datos de origen marca un punto de inflexión crucial en la forma en que los bancos y las instituciones financieras se relacionan con sus clientes y diseñan sus estrategias de marketing. Este cambio viene impulsado por la inminente obsolescencia de las cookies de terceros, espoleada por la mayor preocupación por la privacidad y los inminentes cambios normativos. Como resultado, instituciones como Chase están a la vanguardia, redefiniendo su enfoque para aprovechar el poder de los datos que recogen directamente de las interacciones con los clientes.
Situación de los datos bancarios: Transición y caso práctico
Las implicaciones de este cambio son profundas. A medida que disminuye la dependencia de los datos de terceros, los bancos se ven obligados a desarrollar sistemas más sólidos para recopilar y analizar los datos de origen. Esta transición no sólo se alinea con el impulso global hacia una mayor privacidad de los datos, sino que también promete transformar el panorama del marketing digital y la captación de clientes en el sector bancario. Desde este punto de vista, la introducción de Chase Media Solutions sirve como estudio de caso y señal de tendencias más amplias del sector, destacando la creciente importancia de los datos de origen para crear experiencias bancarias más personalizadas, eficientes y seguras.
A medida que los bancos pasan de estrategias de datos de terceros a estrategias de datos de origen, resulta crucial aprovechar plataformas avanzadas de toma de decisiones como Next Best Action de Latinia. Esta tecnología permite a los bancos utilizar directamente datos de transacciones en tiempo real, mejorando el perfil del cliente y su compromiso.
Mediante la integración de las soluciones de Latinia, los bancos pueden aprovechar el poder de los datos de origen para ofrecer soluciones financieras personalizadas, aumentando así significativamente la satisfacción y retención de clientes.
El cambio de los datos de terceros a los de origen en la banca
Tradicionalmente, los bancos han dependido en gran medida de las cookies de terceros y de fuentes de datos externas para rastrear el comportamiento de los usuarios y dirigirse a clientes potenciales. Este enfoque les permitía ofrecer anuncios personalizados y comprender el recorrido de los clientes por la web. Sin embargo, la creciente preocupación por la privacidad y los cambios en los marcos normativos están eliminando gradualmente las cookies de terceros, lo que obliga a los bancos a replantearse sus estrategias de datos.
La transición hacia los datos de origen -información recopilada directamente de los clientes a través de las interacciones con los canales propios del banco- ofrece varias ventajas. Los datos de origen no solo son más precisos y fiables, sino que también cumplen plenamente las leyes de privacidad como el GDPR y la CCPA, ya que implican relaciones directas con los clientes. Estos datos incluyen historiales de transacciones, uso de cuentas y participación a través de plataformas de banca digital, lo que proporciona una mina de información que puede aprovecharse para mejorar la satisfacción y la retención de clientes.
Caso de estudio: Chase Media Solutions y la transición en la estrategia de datos
Un excelente ejemplo de este giro estratégico se observa en el enfoque de Chase a través de su recién lanzada plataforma Chase Media Solutions. En respuesta al declive de las cookies de terceros, Chase capitalizó sus sólidos datos de origen acumulados de 80 millones de clientes. Esta plataforma ejemplifica cómo las instituciones bancarias pueden utilizar los datos de los clientes no sólo para mejorar la oferta de servicios, sino también para abrir nuevas fuentes de ingresos.
Chase Media Solutions utiliza datos sobre las transacciones e interacciones de los clientes dentro de su ecosistema bancario para ofrecer servicios de marketing altamente personalizados. Mediante el análisis de los patrones de comportamiento de los clientes, Chase puede ofrecer anuncios y recomendaciones específicos que no sólo son más pertinentes, sino que también tienen más probabilidades de generar conversiones. Este enfoque no sólo respeta la privacidad del cliente limitando el intercambio de datos con terceros, sino que también mejora la eficacia de las campañas de marketing al basarse en datos precisos y de alta calidad.
Este uso estratégico de los datos de primera mano refleja una tendencia más amplia en el sector bancario, que se está centrando en establecer relaciones más profundas y basadas en la confianza con los clientes. Al aprovechar el poder de los datos de primera mano, bancos como Chase no sólo están mejorando su eficacia comercial, sino que también están estableciendo nuevos estándares en la banca centrada en el cliente.
Marketing digital y captación de clientes
El panorama del marketing digital en el sector bancario está experimentando un cambio radical debido a la eliminación gradual de las cookies de terceros. Estas cookies, antaño esenciales para rastrear el comportamiento de los usuarios en los sitios web, se están abandonando en favor de la protección de la privacidad de los consumidores. Esta medida, en la que han influido notablemente los desarrolladores de navegadores y las presiones normativas, tiene implicaciones de gran alcance para la forma en que los bancos abordan la captación de clientes y la publicidad online.
Sin las cookies de terceros, los bancos no pueden rastrear tan fácilmente a sus clientes potenciales en Internet, lo que reduce la eficacia de determinados tipos de anuncios dirigidos. Este cambio exige un enfoque renovado en los datos de origen, recogidos directamente de las interacciones de los clientes en las propias plataformas digitales de los bancos. Esta transición desafía a los bancos a innovar en sus métodos de recopilación y utilización de datos para mantener la eficacia de sus estrategias de marketing digital.
A medida que los datos de terceros se vuelven menos accesibles, se prevé que aumente el coste del marketing digital y la captación de clientes. Los bancos se enfrentan ahora a la necesidad de invertir más en tecnología y estrategias que optimicen la recopilación y el análisis de datos de origen. Según informes del sector, como los de McKinsey, los bancos que no cuenten con una estrategia sólida para ampliar su acceso a los datos de origen pueden ver cómo los costes de marketing y ventas aumentan entre un 10% y un 20% para generar los mismos beneficios que antes.
Esta presión económica está impulsando cambios estratégicos en la publicidad. Los bancos están adoptando cada vez más tecnologías como Latinia, que permiten la integración y el análisis en tiempo real de datos de origen en todos los puntos de contacto con el cliente. Además, existe una tendencia creciente a mejorar la personalización de los mensajes de marketing basándose únicamente en los datos que los clientes han compartido directamente con sus bancos. Esto garantiza que los bancos puedan seguir ejecutando estrategias de marketing eficaces mediante el aprovechamiento de datos completos y basados en el consentimiento, manteniendo así el compromiso del cliente sin comprometer su privacidad.
Marketing bancario e ingresos por comisiones mediante asociaciones
Los bancos están encontrando formas innovadoras no sólo de retener a los clientes, sino también de aumentar los ingresos mediante asociaciones estratégicas. Estas colaboraciones permiten a los bancos ofrecer una gama más amplia de productos y servicios, profundizando así las relaciones con los clientes y aumentando su fidelidad.
Un ejemplo de este tipo de innovación es la introducción por los bancos de productos de seguros de marca compartida, en los que aprovechan sus grandes bases de clientes y su confianza para comercializar estos productos con eficacia. De este modo, crean nuevas fuentes de ingresos a través de honorarios y comisiones, sin el esfuerzo de gestionar los servicios de seguros propiamente dichos.
El marketing basado en datos desempeña un papel crucial en el éxito de estas asociaciones. Mediante el análisis de los datos completos de los clientes, los bancos pueden identificar qué productos y servicios tienen más probabilidades de atraer a los diferentes segmentos de su base de clientes. Este enfoque específico no sólo aumenta las posibilidades de adopción del producto, sino que también mejora la satisfacción del cliente al proporcionarle ofertas pertinentes.
Las robustas herramientas de segmentación y análisis de datos de Latinia facilitan las asociaciones estratégicas, permitiendo a los bancos ofrecer productos financieros a medida. Al aprovechar la información detallada sobre los clientes que proporcionan las plataformas de Latinia, los bancos pueden desarrollar ofertas específicas que satisfagan las necesidades concretas de los clientes, mejorando así la aceptación de los productos y la fidelidad de los clientes.
Estas asociaciones, impulsadas por los datos y facilitadas por la integración tecnológica, representan una evolución estratégica en la forma en que los bancos operan y se comercializan. No sólo permiten a los bancos ofrecer soluciones más completas a sus clientes, sino que también garantizan que estas ofertas sean altamente personalizadas y pertinentes.
El futuro del marketing bancario
De cara al futuro, se espera que las estrategias de marketing de los bancos sean cada vez más personalizadas, automatizadas y basadas en datos. El auge de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático permitirá un análisis más sofisticado de grandes conjuntos de datos, lo que permitirá a los bancos predecir las necesidades de los clientes con mayor precisión y adaptar sus ofertas en consecuencia. Además, la integración de la tecnología podría mejorar la seguridad y la transparencia de los datos de los clientes, fomentando una mayor confianza y permitiendo una personalización más segura.
La ventaja competitiva en el futuro sector bancario dependerá probablemente de la eficacia con que las entidades puedan aprovechar sus datos. Los bancos tendrán que centrarse en desarrollar plataformas de datos seguras y completas que integren diversos puntos de datos de clientes en un marco cohesionado. Esto les permitirá no sólo comprender y anticipar las necesidades de los clientes, sino también reaccionar rápidamente con soluciones personalizadas. Además, los bancos deben seguir invirtiendo en la experiencia del cliente, garantizando que sus plataformas digitales sean fáciles de usar y que ofrezcan servicios de valor añadido que tengan eco entre los consumidores actuales.
Conclusión
La transición hacia la utilización de datos de origen propio representa un cambio fundamental en el marketing bancario, que pone de relieve la necesidad de mejorar las capacidades de datos y las estrategias centradas en el cliente. Los casos prácticos y las estrategias analizadas ilustran el potencial de los bancos no sólo para adaptarse a estos cambios, sino para prosperar centrándose en la personalización, la seguridad y las experiencias integradas de los clientes. A medida que los bancos continúen avanzando en este entorno cambiante, aquellos que puedan aprovechar el poder de sus datos de la forma más eficaz estarán mejor posicionados para liderar en términos de innovación, satisfacción del cliente y crecimiento del mercado. Las recomendaciones estratégicas para las entidades bancarias incluyen invertir en capacidades avanzadas de análisis de datos, dar prioridad a la privacidad y la confianza de los clientes e innovar continuamente la oferta de productos para satisfacer las necesidades dinámicas de los consumidores de hoy en día.
Categorías:Márketing y ventas