Cómo pueden competir los bancos en la era digital

El reto de competir en la era digital

El rápido auge de las fintech, las grandes empresas tecnológicas y los bancos digitales ha transformado radicalmente el sector financiero. Estos nuevos participantes han establecido un alto nivel de experiencia del cliente, ofreciendo servicios digitales fluidos y fáciles de usar que se adaptan a las necesidades individuales. Para los bancos tradicionales el reto no es solo competir con sus homólogos, sino seguir el ritmo de estos disruptores digitales.

Las expectativas de los consumidores han evolucionado significativamente, y muchos exigen ahora servicios rápidos, personalizados y accesibles. Según un informe de BAI, el 85% de la generación millennial consideraría la posibilidad de realizar operaciones bancarias con una institución financiera no tradicional, y el 79% ha abierto una cuenta online. Este cambio hacia servicios financieros digitales y siempre disponibles subraya la necesidad de que las instituciones tradicionales adapten sus estrategias.

Si los bancos no se modernizan, corren el riesgo de perder cuota de mercado frente a estos competidores más ágiles. Para seguir siendo relevantes, deben centrarse en adoptar nuevas tecnologías, como las comunicaciones en tiempo real, y mejorar su oferta digital para satisfacer las altas expectativas de los clientes actuales.

La nueva competencia: Entender a los actores financieros digitales

El sector financiero ha experimentado un aumento de la competencia por parte de los actores financieros digitales, incluidas las fintech, los neobancos y las grandes empresas tecnológicas como Apple, Google y Meta.

Estos nuevos participantes están ganando rápidamente cuota de mercado aprovechando la tecnología avanzada y un profundo enfoque en la experiencia del cliente para ofrecer soluciones financieras innovadoras y centradas en el usuario. Esta nueva clase de competencia está impulsando un cambio en la forma de ofrecer y consumir servicios financieros.

El auge de las fintech y los neobancos

Las empresas fintech y los neobancos han cimentado su éxito en la prestación de servicios digitales integrales. Plataformas como Chime, SoFi, Neo Financial o Revolut han surgido como líderes en el espacio de la banca digital, ofreciendo a los clientes una experiencia optimizada a través de aplicaciones móviles, pagos más rápidos y comisiones más bajas. A diferencia de los bancos tradicionales, las fintech y los neobancos no dependen de sucursales físicas, lo que les permite operar con menos gastos generales y centrarse por completo en ofrecer comodidad digital.

Las grandes tecnológicas entran en el espacio financiero

Grandes empresas tecnológicas como Apple, Google y Meta han entrado en el ámbito financiero, aprovechando sus enormes bases de usuarios y su experiencia tecnológica. Productos como Apple Pay, Google Pay y Meta Pay (antes Facebook Pay) han facilitado más que nunca a los consumidores la realización de pagos, transferencias de dinero e incluso la gestión de carteras digitales sin necesidad de entrar en un banco.

Estas empresas están aprovechando sus ecosistemas existentes para integrar los servicios financieros en las interacciones digitales cotidianas, lo que las convierte en poderosos competidores de los bancos tradicionales.

La amenaza para los bancos tradicionales

El auge de las fintechs y las big tech supone una amenaza significativa para los bancos tradicionales. Estas empresas digitales ofrecen un nivel de personalización y comodidad que muchas instituciones tradicionales tienen dificultades para igualar. Utilizan los datos de los clientes y la tecnología punta para crear experiencias a medida, facilitando a los consumidores la gestión de sus finanzas. Además, muchos clientes se sienten atraídos por la transparencia, las comisiones más bajas y los servicios más rápidos que ofrecen estos competidores.

Los bancos tradicionales deben hacer frente a estos retos adoptando sus propias estrategias «digital-first». Para competir, necesitan racionalizar sus servicios, utilizar comunicaciones en tiempo real y aprovechar los datos de los clientes para ofrecer experiencias más personalizadas y eficientes. La amenaza que suponen estos nuevos actores es real, pero también representa una oportunidad para que las instituciones tradicionales innoven y se modernicen.

Todo gira en torno a la experiencia del cliente

En el centro de esta transformación digital está la experiencia del cliente (CX). Los clientes actuales están menos preocupados por las ventajas de la banca tradicional y más centrados en la facilidad, rapidez y personalización de sus interacciones financieras. Las experiencias de usuario fluidas, impulsadas por las tecnologías digitales, se han convertido en una prioridad para los consumidores. Esperan que cada interacción con su banco sea intuitiva, inmediata y adaptada a sus necesidades.

Los bancos que dan prioridad a la experiencia del cliente ofreciendo servicios personalizados en tiempo real y manteniendo una comunicación coherente en todos los canales pueden reforzar la fidelidad y la confianza de los clientes. Por el contrario, las instituciones que no hacen de la experiencia del cliente una prioridad corren el riesgo de quedarse rezagadas en la carrera por satisfacer las expectativas de los consumidores digitales de hoy en día.

A medida que el panorama sigue evolucionando, está claro que la experiencia del cliente no es sólo un componente del éxito, lo es todo. Las instituciones financieras que ofrezcan una experiencia de cliente superior no sólo competirán eficazmente, sino que prosperarán en este nuevo mundo digital.

Estrategias clave para competir en un mundo digital

A medida que los actores digitales siguen remodelando el panorama financiero, los bancos tradicionales deben adoptar estrategias innovadoras para seguir siendo relevantes. Esto implica invertir en nuevas tecnologías, aprovechar los datos de los clientes y mejorar las comunicaciones en tiempo real para satisfacer las expectativas cambiantes de los clientes.

Mediante la integración de las comunicaciones en tiempo real, la personalización y la transformación digital, los bancos tradicionales pueden competir con mayor eficacia en la era digital, ofreciendo las experiencias fluidas que los clientes esperan ahora.

Transformación digital y racionalización de servicios

Para que los bancos sigan siendo competitivos es esencial invertir en tecnologías avanzadas, como la banca móvil, la apertura de cuentas online y los servicios de préstamo digitales. Los clientes exigen cada vez más comodidad y rapidez a la hora de acceder a los servicios financieros, y cualquier fricción en el proceso puede provocar insatisfacción.

Según The Financial Brand, simplificar los procesos con tecnología garantiza que las entidades financieras puedan ofrecer experiencias más rápidas y fluidas a los clientes, desde la apertura de cuentas hasta la solicitud de préstamos.

Actualizar los sistemas back-end y digitalizar las operaciones permite a los bancos tradicionales reducir los tiempos de espera, mejorar la satisfacción del cliente y seguir siendo competitivos en un panorama en el que las fintech y los neobanks avanzan gracias a su experiencia superior para el cliente. Estas mejoras hacen que los procesos sean más rápidos y eficientes, lo que permite a los bancos satisfacer las demandas actuales de los consumidores digitales.

Personalización e información basada en datos

Utilizar los datos de los clientes para ofrecer servicios financieros personalizados ya no es opcional, sino fundamental. Las instituciones financieras que entienden el comportamiento del cliente y adaptan sus productos en consecuencia verán un mayor compromiso y lealtad. Según Amsive, la información basada en datos ayuda a los bancos a identificar las necesidades y preferencias de los clientes, lo que permite realizar recomendaciones específicas, como planes de ahorro personalizados u ofertas de crédito.

El poder de la personalización reside en ofrecer el producto o servicio adecuado en el momento oportuno. Por ejemplo, el análisis de los patrones de transacciones puede permitir a un banco ofrecer productos de préstamo u oportunidades de inversión relevantes en función del historial financiero del cliente. La personalización no sólo mejora la satisfacción del cliente, sino que también abre oportunidades para la venta cruzada y el upselling.

Comunicación en tiempo real y participación del cliente

En el vertiginoso entorno actual, los clientes esperan una comunicación en tiempo real por parte de sus entidades financieras. Ya se trate de una alerta de transacción importante, una advertencia de fraude o una oferta de préstamo personalizada, las notificaciones oportunas mejoran la experiencia del cliente. Los motores de decisión en tiempo real permiten a los bancos responder inmediatamente a las acciones de los clientes, lo que permite a las entidades financieras ofrecer soluciones pertinentes en el momento.

• Por ejemplo, cuando un cliente realiza una compra importante, un banco puede ofrecerle opciones de pago a plazos de inmediato. Del mismo modo, las alertas de detección de fraude en tiempo real pueden ayudar a mitigar los riesgos y proteger a los clientes de transacciones no autorizadas.

Estos mensajes en tiempo real aumentan la confianza de los clientes y refuerzan las relaciones al demostrar que el banco supervisa activamente sus necesidades y responde con un apoyo personalizado.

Cómo aprovechar la tecnología en tiempo real para obtener ventajas competitivas

En la última década, la tecnología en tiempo real se ha convertido en una herramienta fundamental para que los bancos y las cooperativas de crédito mejoren la relación con los clientes y se mantengan por delante de sus competidores. La capacidad de responder instantáneamente al comportamiento de los clientes utilizando análisis en tiempo real y motores de decisión permite a las instituciones financieras ofrecer experiencias altamente personalizadas, satisfaciendo las necesidades de los clientes a medida que surgen.

El papel de la analítica en tiempo real y los motores de decisión

El análisis de clientes en tiempo real permite a los bancos analizar los datos de los clientes a medida que se generan, en lugar de basarse en información histórica. Esta capacidad da a las instituciones financieras el poder de responder inmediatamente a los comportamientos de los clientes, ofreciendo soluciones oportunas como alertas de fraude, ofertas de préstamos o notificaciones de cuentas. Los motores de decisión en tiempo real mejoran esto procesando los datos y haciendo recomendaciones o acciones instantáneas basadas en reglas predefinidas o modelos de aprendizaje automático.

• Por ejemplo, un motor de decisión en tiempo real puede detectar cuándo un cliente se acerca a su límite de crédito y ofrecerle un aumento inmediato de la línea de crédito o sugerirle un producto financiero alternativo. Estas interacciones oportunas crean una experiencia personalizada que hace que el cliente se sienta comprendido y valorado.

Ejemplos de tecnología en tiempo real en acción

He aquí algunas formas en que los bancos pueden aplicar la tecnología en tiempo real para impulsar el compromiso y la satisfacción del cliente:

• Ofertas de préstamos personalizadas: Si un cliente realiza una compra importante o deposita una cantidad significativa de dinero, el banco puede ofrecerle inmediatamente un préstamo o un producto de ahorro a medida. Los análisis en tiempo real evalúan la situación financiera del cliente, mientras que los motores de decisión ofrecen ofertas pertinentes cuando más importan.
• Alertas de detección de fraudes: La tecnología en tiempo real puede detectar al instante actividades sospechosas, como una transacción inusualmente grande o una transacción realizada desde un lugar extranjero. El banco puede enviar inmediatamente una alerta de fraude al cliente, dándole la oportunidad de confirmar o bloquear la transacción, lo que no sólo previene el fraude, sino que también genera confianza en la institución.
• Compromiso del cliente con recompensas de fidelidad: Los bancos pueden utilizar motores de decisión en tiempo real para notificar a los clientes los puntos de fidelidad obtenidos inmediatamente después de una compra que cumpla los requisitos. Esto mantiene al cliente comprometido con el programa de recompensas del banco y fomenta el uso continuado de los servicios del banco.

Beneficios de las Soluciones de Latinia para Bancos

Latinia proporciona un poderoso conjunto de herramientas diseñadas para ayudar a los bancos a competir más eficazmente en la era digital. Utilizando la toma de decisiones en tiempo real y los datos transaccionales, Latinia garantiza que las instituciones financieras puedan ofrecer comunicaciones personalizadas y oportunas a sus clientes con resultados tangibles. He aquí por qué Latinia destaca:

Motor de decisión en tiempo real para respuestas instantáneas

El motor de decisión en tiempo real de Latinia se diferencia por aprovechar los datos transaccionales para determinar el momento exacto en que debe enviarse un mensaje, casi en tiempo real. Esto permite a los bancos captar clientes con comunicaciones muy pertinentes y oportunas, como alertas de fraude u ofertas de préstamos. A diferencia de muchos competidores, Latinia se centra en los desencadenantes transaccionales, lo que permite a los bancos interactuar con los clientes cuando realmente importa, mejorando tanto la satisfacción como el compromiso.

ROI probado y rápida amortización

Las soluciones de Latinia han sido validadas de forma independiente por el Informe Total Economic Impact™ (TEI) de Forrester, que informó de un notable 162% de ROI para su motor de decisiones en tiempo real y un periodo de amortización de menos de seis meses. Este impacto basado en datos demuestra cómo la tecnología de Latinia no sólo mejora el compromiso con el cliente, sino que también ofrece importantes retornos financieros para los bancos.

Hiper-especialización en Servicios Financieros

Latinia se enfoca exclusivamente en la industria financiera, asegurando que sus productos satisfagan las necesidades específicas de bancos. Esta hiper-especialización permite a Latinia ofrecer herramientas diseñadas para manejar las complejidades de los servicios financieros, proporcionando comunicaciones más precisas y relevantes con los clientes.

20 años de experiencia en el sector

Con más de dos décadas de experiencia, Latinia entiende profundamente los retos a los que se enfrentan los bancos tradicionales cuando compiten con los actores digitales. La experiencia de Latinia, combinada con su tecnología, ayuda a los bancos a optimizar las experiencias de los clientes a través de estrategias de comunicación personalizadas y en tiempo real que impulsan el compromiso y la retención.

Conclusión

En un mundo digital, los bancos deben adaptarse para satisfacer las expectativas en constante evolución de sus clientes. El motor de decisión en tiempo real de Latinia, respaldado por más de 20 años de experiencia en el sector y un ROI probado, proporciona las herramientas para ofrecer comunicaciones personalizadas y oportunas que fomentan la confianza y el compromiso. Al aprovechar la tecnología en tiempo real, las instituciones financieras pueden seguir siendo competitivas y crear experiencias significativas para los clientes.

¿Listo para transformar el compromiso de tu banco con el cliente? Ponte en contacto con nosotros hoy mismo para saber cómo Latinia puede ayudarte a mantenerte a la vanguardia en la era digital.

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