El Panorama Actual: Principales Insights del Estudio sobre Crecimiento Sostenible de McKinsey
La creciente preocupación por el medio ambiente ha impulsado un cambio en el comportamiento del consumidor en varios sectores, incluido el financiero. El cambio hacia la financiación verde o sostenible ya no es una visión futurista sino una realidad del presente. Comprenderlo es crucial para las instituciones bancarias, para mantenerse al día con las expectativas de los consumidores y la evolución de la dinámica del mercado.
Un estudio reciente realizado por McKinsey ofrece un análisis profundo de este cambio “verde” dentro de la industria bancaria minorista. Revela un conjunto de observaciones convincentes que reflejan que no se trata de un interés pasajero del consumidor, sino de una demanda robusta y significativa hacia las opciones bancarias sostenibles.
La Amplitud y Profundidad de la Demanda
Según la encuesta de McKinsey, casi el 40% de los consumidores estadounidenses han expresado un interés significativo en productos financieros vinculados al clima y la sostenibilidad. Estos productos no se limitan a ofertas genéricas de sostenibilidad o ESG (Medioambiental, Social y de Gobernanza), sino que se refiere a ofertas de productos bancarios como cuentas corrientes verdes o fondos indexados con criterios climáticos.
Aún más revelador es el nivel de compromiso que los consumidores están dispuestos a asumir. Dos de cada tres encuestados están preparados para asignar más del 40% de sus ahorros o gastos mensuales con tarjeta de crédito a un producto bancario minorista verde. Las demografías de estos consumidores son diversas, extendiéndose mucho más allá del habitante urbano acomodado. Alrededor del 24% de estos consumidores con mentalidad verde residen en áreas rurales, lo que indica que la ola de banca verde es amplia y abarcadora.
Rendimiento por Impacto Medible
Históricamente, los productos financieros verdes se posicionaban como ofertas con incentivos, como descuentos para préstamos de vehículos eléctricos. Sin embargo, la encuesta revela una historia diferente: los consumidores están dispuestos a pagar más por productos sostenibles, especialmente si ofrecen un impacto medible. Por ejemplo, un gran número de consumidores optaría por una cuenta de ahorros sostenible incluso si tuviera un rendimiento porcentual anual (APY) más bajo en comparación con una cuenta de ahorros tradicional. El 40% de los consumidores indicó que optaría por una cuenta de ahorros verde incluso si su rendimiento porcentual anual (APY) fuera un 20% menor que el de una cuenta de ahorros convencional. Además, el 25% de los consumidores estaba dispuesto a aceptar una cuenta con un APY un 60% menor.
Si bien la encuesta de McKinsey nos abre los ojos al vasto potencial de la banca sostenible, ¿cómo pueden las instituciones financieras traducir este interés del consumidor en ofertas viables? Aquí es donde entra en juego Latinia.
La gama de soluciones de Latinia permite a las instituciones financieras comunicar sus productos y servicios con objetivos de sostenibilidad de manera efectiva. Ofrecemos la arquitectura técnica para actuar sobre datos de clientes en tiempo real para comunicar de manera efectiva productos sostenibles personalizados.
Entender la voluntad del consumidor y su interés en el consumo de productos sostenibles es solo el primer paso; el siguiente es traducir esta voluntad en productos y servicios adaptados a esta creciende demanda, y crear ofertas personalizadas. A través de análisis en tiempo real avanzado, las soluciones de Latinia permiten a los bancos crear recomendaciones de productos sostenibles altamente personalizadas. El consumidor de hoy está inundado de información y opciones. Las soluciones de comunicaciones bancarias de Latinia cortan este ruido al proporcionar comunicaciones relevantes y oportunas directamente al consumidor, creando una conexión significativa y facilitando no solo el conocimiento sino también la acción.
Descarbonizando la Cartera de Productos Bancarios: Un Ecosistema de Productos Sostenibles
A medida que el mundo se inclina hacia la sostenibilidad, los bancos se encuentran en un momento crucial. No solo tienen la oportunidad de transitar hacia prácticas más sostenibles, sino que también tienen el poder de alentar a sus clientes a hacer lo mismo. En esencia, los bancos pueden convertirse en facilitadores de la transición de sus clientes hacia las emisiones netas cero.
Esta oportunidad única de promover que los clientes mejoren sus prácticas de sostenibilidad, no trata simplemente de ofrecer productos sostenibles, según el estudio de Accenture “Banking for Net Zero”, el enfoque debe estar en diseñar soluciones integrales a través de alianzas estratégicas.
Fuente: Accenture “Banking for net zero”
Por ejemplo, en lugar de simplemente ofrecer hipotecas sostenibles con descuento, los bancos pueden asociarse con especialistas en renovaciones ecológicas para ofrecer descuentos por volumen atractivos. Al desarrollar una gama tan extensa de productos y servicios sostenibles, los bancos no solo están atrayendo a clientes conscientes del medio ambiente; están ayudándoles a marcar una diferencia real. Latinia permite a los bancos personalizar fácilmente sus comunicaciones multicanal, facilitando así la adopción de productos financieros sostenibles y mejorando su relación con las emisiones de carbono.
Así, los bancos se convierten en más que instituciones financieras; son aliados de clientes en el camino hacia un futuro más sostenible. Con el apoyo de soluciones de vanguardia, esta transición puede hacerse más suave, más efectiva y verdaderamente transformadora.
Cómo los Bancos Pueden Liderar la Transición de sus Clientes a Emisiones Netas Cero
A medida que avanzamos hacia un futuro más consciente del medio ambiente, el papel de los bancos está evolucionando de meras instituciones financieras a actores clave en los esfuerzos globales de sostenibilidad. Específicamente, los bancos tienen una oportunidad sin parangón para guiar la transición de sus clientes corporativos a emisiones netas cero. Esta transformación no es solo un imperativo moral, sino también uno financiero, que ofrece la creación de valor a largo plazo para ambas partes involucradas.
Cinco Pasos para Facilitar la Transición a “Net Zero”
El término «net zero» se refiere a un estado en el cual una entidad equilibra la cantidad de emisiones de gases de efecto invernadero que produce con una cantidad equivalente que se elimina o compensa. Entonces la cantidad neta de emisiones de gases de efecto invernadero que se liberan a la atmósfera queda en cero.
Este concepto se ha convertido en una meta crucial para mitigar el cambio climático y limitar el calentamiento global a niveles seguros, tal como se establece en el Acuerdo de París.
Para administrar efectivamente esta transición los bancos necesitan ir más allá de simplemente establecer líneas de base de emisiones y definir objetivos. A continuación describimos un enfoque integral de cinco pasos desarrollado por Accenture en su informe “banking for net zero” :
Paso 1: Establecer Líneas de Base de Emisiones: Al recopilar datos de emisiones de clientes y proveedores externos, los bancos pueden obtener una imagen clara de su impacto ambiental actual.
Paso 2: Establecer Ambición y Definir Horizonte Temporal: Una vez que se comprenden las emisiones de referencia, los bancos pueden establecer objetivos ambiciosos y definir plazos específicos.
Paso 3: Calcular la Distancia al Objetivo Net Zero: Los bancos deben calcular la brecha entre las emisiones actuales de su cartera y el objetivo net zero final.
Paso 4: Establecer Plan de Acción y Mecanismos de Dirección: Aquí es donde se pone en marcha el plan. Los bancos necesitan identificar pasos accionables que puedan ayudar a cada sector, geografía y entidad dentro de su cartera a alcanzar el objetivo de net zero.
Paso 5: Monitorear e Informar sobre Carteras: El último paso implica un ciclo continuo de monitoreo e informes.
Fuente: Banca de Accenture para net-zero
El segmento de mercado medio a menudo enfrenta desafíos únicos para identificar por dónde empezar o se siente abrumado por la complejidad. Los bancos están perfectamente posicionados para ofrecer asistencia vital a través de servicios específicos, asesoramiento personalizado y productos financieros diseñados para simplificar el proceso de descarbonización.
Computación en la Nube: Líder en Infraestructura sostenible
Migrar a la nube no se trata solo de ahorros financieros; también ayuda a reducir la huella de carbono. El mercado de la computación en la nube está experimentando un crecimiento exponencial. A pesar de los desafíos, la nube ofrece una solución sólida para reducir las emisiones de carbono. El estudio de Accenture “El verde detrás de la nube” sugiere que las migraciones a la nube pública podrían reducir las emisiones globales de CO2 en 59 millones de toneladas al año, equivalente a quitar 22 millones de coches de la carretera. Eso representa una reducción del 5.9% en las emisiones totales de TI, una contribución significativa para cumplir con los compromisos contra el cambio climático, especialmente para las empresas intensivas en datos.
La experiencia de Accenture con migraciones de clientes a la nube demuestra que los enfoques de nube sostenible pueden llevar a un ahorro del 30-40% en el Costo Total de Propiedad (TCO). Factores como una mayor flexibilidad en la carga de trabajo, tasas de utilización de servidores mejoradas y una infraestructura energéticamente eficiente contribuyen a estos ahorros.
Fuente: Accenture – Lo verde detrás de la nube
Paso 1: Elegir Proveedores Comprometidos con la Sostenibilidad
El primer paso en un viaje de nube sostenible implica seleccionar un proveedor de la nube comprometido con la sostenibilidad. Diferentes compañías de la nube tienen compromisos variados con la sostenibilidad, lo que afecta cómo construyen, operan e incluso retiran sus centros de datos.
Paso 2: Construir con Ambición
El viaje hacia la sostenibilidad no se detiene al elegir un proveedor. Las empresas deben aspirar a tres niveles de ambición:
Nivel Bronce: Las migraciones de Infraestructura como Servicio (IaaS), conocidas como «lift-and-shift», pueden lograr más de un 84% de reducción en las emisiones de carbono en comparación con configuraciones tradicionales.
Nivel Plata: Aplicación de prácticas de ingeniería de software sostenible durante la migración.
Nivel Oro: Personalizar aplicaciones para estar completamente optimizadas para la infraestructura en la nube puede resultar en reducciones de emisión de carbono de hasta el 98%.
Latinia comprende que el viaje de sostenibilidad de cada institución financiera es único. Por lo tanto, la empresa ofrece diferentes niveles de reducción de la huella de carbono, equivalentes a los estándares de Bronce, Plata y Oro en sostenibilidad de la nube.
Escalabilidad y Optimización de Recursos
La naturaleza escalable de la nube asegura que los recursos solo se utilicen cuando sean necesarios, evitando el desperdicio. Esto permite a los bancos escalar sus operaciones en función de las necesidades en tiempo real, minimizando el tiempo de inactividad y, por lo tanto, conservando energía.
Conclusión: Hacia una Banca Sostenible y Transformadora
La ola de sostenibilidad es un cambio de paradigma. En este contexto, las instituciones financieras no son meros espectadores, sino actores clave en la aceleración hacia un futuro más verde y sostenible. Desde ofrecer una gama de productos financieros ecológicos hasta desempeñar un papel protagónico en la transición de sus clientes a emisiones netas cero, los bancos se erigen como auténticos aliados en el camino hacia la sostenibilidad.
Este artículo destaca varios puntos críticos que contribuyen al crecimiento y profundidad de la demanda por opciones bancarias sostenibles. Entre ellas se incluye la voluntad del consumidor de pagar más por productos que ofrecen un impacto ambiental medible y el papel de la tecnología, como las soluciones de Latinia, en la introducción y comunicación de dichos productos financieros sostenibles en el mercado.
No es solo una cuestión de adaptar una oferta de productos, sino de hacerlo de manera estratégica, medible y significativa, abordando múltiples aspectos desde la descarbonización de la cartera de productos bancarios hasta la adopción de infraestructuras tecnológicas más sostenibles, como la computación en la nube.
El viaje hacia la banca sostenible es complejo pero imprescindible. Y este no es solo un imperativo moral, sino también una estrategia inteligente que promete beneficios económicos a largo plazo. Los bancos tienen ante sí el desafío y la oportunidad de convertirse en catalizadores de un futuro más sostenible, y cuentan con aliados tecnológicos, como Latinia, para hacer esta transición más efectiva y significativa.
Si desea saber más sobre cómo podemos ayudar a los bancos a alcanzar un mayor nivel de sostenibilidad, complete este formulario para programar una reunión con un experto.
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