La reciente entrada en vigor de la Ley de Inteligencia Artificial de la Unión Europea, en materia de gobernanza y obligaciones para los modelos de IAGP, marca un hito como el primer marco legal integral y vinculante sobre IA a nivel mundial. Esta legislación establece un enfoque basado en el riesgo, que clasifica los sistemas de inteligencia artificial según su impacto en cuatro categorías: prohibido, alto, limitado o mínimo.
Según esta ley, el sector bancario estaría ubicado dentro de la categoría de riesgo alto, ya que se relaciona con los sistemas que influyen en la solvencia, el perfil crediticio o la gestión de riesgos de los clientes finales, lo que implica cumplir con requisitos especialmente estrictos de transparencia, gobernanza, explicabilidad y control normativo.
Implicaciones clave del marco regulatorio europeo sobre IA:
- Exigencia de explicabilidad, trazabilidad y supervisión humana: los modelos de IA deben ser comprensibles, auditables y supervisables. Las entidades financieras deben documentar el funcionamiento de sus algoritmos y justificar cada decisión automatizada relevante. La supervisión humana es un requisito obligatorio en procesos decisivos.
- Prohibiciones claras para aplicaciones que manipulen conductas, realicen social scoring o elaboren perfiles con consecuencias negativas injustificadas, como la denegación de crédito usando variables no relacionadas con el servicio financiero.
- Protección reforzada de datos personales: la regulación exige alinear la gobernanza de los sistemas de IA con las normativas europeas de protección de datos, incluyendo evaluaciones de impacto cuando se manejen datos sensibles, garantizando así los derechos fundamentales y la privacidad.
- Obligaciones para proveedores y responsables: las entidades financieras deben mantener un inventario actualizado de sus sistemas de IA, asegurar su correcto funcionamiento y establecer políticas de gestión de riesgos para demostrar cumplimiento ante los reguladores.
- Transición y adaptación: el reglamento prevé una implantación progresiva de 24 a 36 meses, proporcionando tiempo para la adaptación tecnológica y estableciendo sanciones que pueden alcanzar hasta el 7% del volumen anual de negocio global o 35 millones de euros, según lo que sea mayor.
Los nuevos retos del sector demandan soluciones que no solo respondan a las exigencias del negocio, sino que se comprometan con la seguridad y confianza que requieren los usuarios y reguladores.
Innovación responsable para la Banca Moderna: un motor de IA bajo el nuevo marco europeo
Los Motores Inteligentes de Latinia llevan más de una década operando con motores de reglas financieras en tiempo real, regidos por modelos de explicabilidad. Desde nuestros inicios, la tecnología de nuestros productos se ha sustentado en una IA explicativa, basada en reglas deterministas y comprensibles.
Sobre esta base, damos ahora un paso adelante con un enfoque neuro-simbólico que fusiona la capacidad generativa de los modelos profundos con la eficiencia y trazabilidad de los sistemas simbólicos.
Nuestra experiencia desarrollando Motores Inteligentes impulsados por RE (Rule Engines) y DTs (Decision Trees) transparentes, reforzados con una capa nativa de XAI (Explainable AI), facilita el cumplimiento de los requisitos GRC-IA (Governance, Risk & Compliance de IA) y permite auditorías “en caliente” —o en tiempo real— exigidas por las superintendencias. Lo más relevante: sienta una base robusta y escalable para la integración sostenible de modelos neuro-simbólicos, capaces de combinar la potencia del aprendizaje profundo con la transparencia y la eficiencia propias de la IA RTD de Latinia.
En el contexto actual, marcado por la entrada en vigor del nuevo Reglamento Europeo de Inteligencia Artificial y exigencias como las del RGPD, la DORA y la EBA, este modelo técnico cobra mayor relevancia:
- Permite justificar de forma clara y documentada cada acción automatizada
- Facilita la auditoría continua por parte de personal experto
- Se alinea con principios como la privacidad por diseño, la soberanía del dato y el control humano sobre decisiones críticas
La arquitectura modular de los productos de Latinia, fundamentada en su núcleo LIMSP©, ofrece una base sólida para garantizar escalabilidad, resiliencia operativa y cumplimiento regulatorio en entornos financieros de alta exigencia. En este sentido, los sistemas no solo procesan eventos en tiempo real, sino que aseguran la continuidad del servicio, la monitorización permanente y la capacidad de respuesta ante incidentes tecnológicos.
En este contexto, Latinia está trabajando en la incorporación progresiva y controlada de Agentes Inteligentes, bajo estrictos criterios de seguridad y gobernanza de datos.
Esta evolución tecnológica se articula desde Latinia LAB, el espacio de innovación aplicada donde se experimenta y valida cada avance bajo parámetros éticos, técnicos y normativos. En este nuevo escenario, la IA actúa como asistente ágil y experto en la materia, pero siempre subordinada a la supervisión y responsabilidad final de expertos humanos.
La versión BETA de estas funcionalidades basadas en Agentes de IA estará disponible para instalaciones superiores a la 04.25.01, reforzando así el compromiso de Latinia con una innovación segura, explicable y plenamente alineada con el marco regulatorio europeo.
Categorías:Cloud y tecnología, Seguridad y cumplimiento