Los Estados Unidos, y Silicon Valley en particular, han sido reconocidos durante mucho tiempo como un centro de innovación. Durante más de seis décadas, los Estados Unidos han liderado con el ejemplo, introduciendo productos revolucionarios como tarjetas de crédito, cajeros automáticos y banca en línea. Por lo tanto, sería razonable esperar que los Estados Unidos tuvieran un sistema de pagos en tiempo real altamente avanzado y conveniente.
Sin embargo, la realidad es que los Estados Unidos han estado rezagados en esta área en los últimos años en comparación con países como México y Brasil. Según lo previsto, el sistema de pagos instantáneos de Estados Unidos, FedNow, comenzará a operar en julio.
Rezagados en la carrera por los pagos inmediatos
En un mundo donde se utiliza el reconocimiento facial para los pagos en China, los métodos de pago en los Estados Unidos parecen obsoletos y engorrosos. Incluso el proceso de firmar la cuenta y la propina en papel en un restaurante tiene un punto de arcaico.
Según el Pew Research Center, solo el 56 por ciento de los adultos estadounidenses realizaron un pago móvil en 2018, en comparación con el 70 por ciento que usó una tarjeta de crédito y el 78 por ciento que usó efectivo.
FedNow: Revolución en Estados Unidos, realidad en LATAM
FedNow es un sistema de pagos en tiempo real que está siendo desarrollado por la Reserva Federal de los Estados Unidos. El sistema, cuyo lanzamiento está previsto para julio, permitirá a individuos y negocios enviar y recibir pagos instantáneos, las 24 horas del día, los 7 días de la semana y los 365 días del año. Aunque esto puede sonar como un sistema revolucionario, ya se ha implementado en las economías líderes del mundo. En Latinoamérica, son México con CODI y Brasil con Pix quienes lideran el camino.
Entonces, ¿por qué se está tardando tanto en que los Estados Unidos alcancen el mismo nivel de comodidad en los pagos que otros países de la región?
«El lanzamiento del servicio FedNow marca un gran avance en el sistema de pagos de los Estados Unidos, ofreciendo una plataforma confiable, segura y efectiva para pagos en tiempo real. Sin embargo, el sector financiero estadounidense todavía tiene mucho que aprender de sus colegas en Latinoamérica, donde los consumidores demandan una gran variedad de servicios y productos financieros», afirma Francesc Pérez, director de Negocio (CRO) de Latinia.
Durante casi 50 años, las plataformas que gestionan la mayoría de los pagos nacionales en los Estados Unidos han permanecido fundamentalmente inamovibles. La red de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH), que procesa los pagos electrónicos en los Estados Unidos, maneja decenas de miles de millones de transacciones anualmente, incluyendo salarios, pagos del Seguro Social, hipotecas, tarjetas de crédito y transferencias entre las cuentas de amigos.
En cambio, las mayores economías de LATAM han reconocido la importancia de los pagos inmediatos, ya que aumentan la inclusión financiera, reducen las tarifas y promueven un acceso más rápido al capital, todo lo cual es beneficioso para la economía. Como resultado, estos países han invertido en la actualización de su infraestructura de pagos a sistemas de pago en tiempo real y han visto a sus ciudadanos cosechar los beneficios.
Como concluye Francesc Pérez, «los bancos en LATAM tienen una amplia experiencia en cuanto a necesidades y desafíos comerciales que se pueden aplicar igualmente al sistema bancario de los Estados Unidos. Comprometerse con un sistema de pago en tiempo real requiere la actualización de los servicios de alertas y notificaciones bancarias para cumplir con las expectativas de los usuarios del banco, con énfasis en la personalización, la inmediatez y la consistencia».
“Enviar alertas con Next Best Actions/Next Best Offers en tiempo real mejora el compromiso de los clientes con el banco y ayuda a las instituciones financieras a convertirse en socios confiables. Las instituciones que cuentan con una estrategia completa de alertas y notificaciones están bien posicionadas para fortalecer la relación con sus clientes.”
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