Index
Para comprender cómo se transformará el sector bancario en los próximos años, es esencial analizar los factores clave que influirán en su evolución. Estos factores no solo reflejan tendencias globales, sino también la necesidad de adaptación de los bancos frente a nuevos desafíos y las crecientes expectativas de los clientes.
Basado en el estudio Banking in 2035: Three Possible Futures, exploraremos diversos escenarios hipotéticos que, aunque especulativos, capturan transformaciones profundas que podrían redefinir el rol de la banca en la economía global.
En un contexto de avances tecnológicos acelerados, cambios regulatorios, riesgos medioambientales y una economía mundial cada vez más volátil, los bancos deberán anticipar escenarios complejos y estar preparados para adaptarse de manera ágil. Este análisis no solo incorpora estos escenarios globales, sino que también integra las perspectivas de Latinia, destacando la necesidad de innovación, resiliencia y visión estratégica para afrontar los retos que deparará el futuro del sector financiero.
Aspectos clave que darán forma al futuro bancario
Estos son los elementos principales que influirán en la transformación del sector bancario, y que deberán ser considerados en el desarrollo de estrategias para los próximos años.
- Transformación digital en auge: El uso de tecnologías como inteligencia artificial, aprendizaje automático y automatización de procesos, permitirá ofrecer servicios más personalizados y eficientes. Además, el open banking y el banking-as-a-service cambiarán el rol de los bancos, permitiendo colaboraciones con terceros para ofrecer plataformas digitales de servicios financieros.
- Evolución del entorno normativo: A medida que la digitalización avanza, el marco regulatorio también se adaptará, con enfoques más estrictos sobre privacidad de datos, ciberseguridad y protección del consumidor.
- Riesgos ambientales: El cambio climático y los riesgos medioambientales impulsarán a los bancos a integrar principios de sostenibilidad en sus políticas de inversión y operaciones. La inversión en criterios ESG será cada vez más relevante.
- Incertidumbre económica: La volatilidad económica global, caracterizada por factores como la inflación, las tensiones geopolíticas y los efectos de la pandemia, obligará a los bancos a ser más ágiles y resilientes.
- Gestión de riesgos: La gestión de riesgos será esencial para los bancos, que deberán fortalecer sus capacidades de análisis de datos y predicción. Invertir en ciberseguridad y en tecnologías de análisis de riesgo les permitirá anticiparse a amenazas y tomar decisiones informadas para protegerse de posibles crisis.
Escenario 1: Adaptación digital y alianzas estratégicas
La digitalización ha transformado radicalmente tanto las expectativas de los clientes como la forma en que los bancos tradicionales operan. Para mantenerse competitivos y relevantes en este nuevo panorama, las entidades financieras han tenido que alcanzar un nivel de madurez digital que les permita adaptarse rápidamente a las necesidades cambiantes del mercado.
Cambio de modelo de negocio: Nuevas formas de operar
Los bancos tradicionales han reconfigurado su estructura operativa adoptando modelos como la banca-as-a-service, el open banking y las plataformas digitales, lo que les ha permitido ofrecer sus productos y servicios a través de terceros e integrar soluciones externas. Esta evolución ha sido clave para mantener su competitividad, permitiendo que los bancos se adapten con agilidad a las demandas del mercado y ofrezcan experiencias más personalizadas, accesibles y escalables.
Inversiones en tecnología: Transformación de los servicios bancarios
La inversión en tecnología ha sido un pilar fundamental para la transformación digital de los bancos. Estos han dedicado recursos significativos a áreas clave como la inteligencia artificial, los datos transaccionales, la comunicación en tiempo real y la ciberseguridad. Esta apuesta por la tecnología les ha permitido mejorar la personalización y seguridad de sus servicios, optimizando la experiencia del cliente y protegiendo sus datos en un entorno digital de rápida evolución.
En este marco, Latinia es un poderoso aliado. Con más de 20 años de experiencia especializada en el sector financiero, nuestras soluciones abordan las necesidades específicas de los bancos tradicionales, ayudándolos a competir eficazmente con los actores digitales. El motor de decisiones en tiempo real de Latinia aprovecha los datos transaccionales, permitiendo a las instituciones financieras ofrecer comunicaciones personalizadas y relevantes, enviando mensajes en el momento exacto, cuando los clientes realmente lo necesitan.
Esto no solo mejora la satisfacción del cliente, sino que también optimiza el compromiso, enviando alertas de fraude, ofertas de productos o recordatorios importantes de manera oportuna.
Aceleración de la digitalización a través de fusiones y adquisiciones
Con el fin de acelerar su proceso de digitalización, algunos bancos han optado por fusionarse con fintechs o ser adquiridos por grandes actores tecnológicos. Estas fusiones y adquisiciones han permitido a los bancos tradicionales ponerse al día rápidamente en términos de innovación tecnológica, beneficiándose de la agilidad y el enfoque centrado en el cliente característico de las fintechs. Al integrar este enfoque en sus operaciones, los bancos han logrado una ventaja competitiva significativa, adaptándose más rápidamente a los cambios en el mercado y respondiendo mejor a las expectativas de los consumidores.
Colaboración para ofrecer experiencias personalizadas
La colaboración entre bancos y empresas tecnológicas se ha convertido en una estrategia clave para ofrecer experiencias más personalizadas y eficientes. Al dejar de ver a las fintechs como competidores, los bancos han comenzado a establecer alianzas estratégicas que les permiten integrar soluciones tecnológicas avanzadas en sus operaciones. Estas colaboraciones no solo han enriquecido la oferta de servicios, sino que han permitido a los bancos adaptarse mejor a las expectativas de los consumidores actuales, que demandan experiencias ágiles, seguras y alineadas con sus necesidades.
Retos y oportunidades
- Retos: Los bancos deben enfrentarse a la necesidad de modernizar infraestructuras heredadas y cambiar su cultura organizacional para adaptarse a un enfoque más digital y orientado al cliente. La ciberseguridad y la gestión de datos también son desafíos críticos, ya que los bancos deberán asegurar que sus sistemas sean seguros y cumplan con normativas de privacidad cada vez más estrictas.
- Oportunidades: La adopción de modelos de negocio digitales y la creación de alianzas tecnológicas ofrecen un camino hacia la competitividad y la innovación. Estas estrategias permitirán a los bancos aprovechar la agilidad y especialización de las fintechs, al mismo tiempo que fortalecen su capacidad para ofrecer productos y servicios alineados con las expectativas de los clientes en la era digital.
Escenario 2: La acción climática en el centro de todo
La sostenibilidad se ha convertido en un pilar fundamental en el sector bancario, impulsada por una unión colectiva global para mitigar el cambio climático y mantener el aumento de la temperatura promedio por debajo de 1.5°C respecto a los niveles preindustriales. Este compromiso ha transformado la forma en que las instituciones financieras operan, integrando la sostenibilidad en su núcleo y promoviendo prácticas responsables.
La digitalización como motor de la sostenibilidad
La digitalización ha sido clave en esta transición hacia una economía más sostenible. Gracias a los avances tecnológicos, las empresas han optimizado sus procesos, disminuyendo su impacto ambiental.
A su vez, la creciente conciencia sobre el cambio climático ha incentivado a los inversores y consumidores a presionar a las corporaciones y gobiernos para implementar políticas que favorezcan un desarrollo más sostenible. Esto ha llevado a una mayor adopción de tecnologías limpias y ha impulsado a las organizaciones a mejorar sus procesos en línea con la sostenibilidad, fortaleciendo una economía digital donde la acción climática es esencial.
Inversión ESG: imperativo para el cambio
El aumento en la inversión en activos ESG (ambientales, sociales y de gobernanza) ha marcado una aceleración en la adopción de prácticas responsables. Los consumidores e inversores exigen que las empresas asuman un rol activo en la transición hacia una economía baja en carbono, lo que ha llevado a una integración más profunda de los criterios ESG en la estrategia corporativa.
Esta tendencia no solo apoya la sostenibilidad, sino que también garantiza un rendimiento financiero sostenible y a largo plazo.
Colaboración en iniciativas globales para cumplir con los estándares ESG
Las instituciones financieras, en su camino hacia una mayor sostenibilidad, se están alineando con directrices globales, como las establecidas por la Iniciativa Financiera del Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente (UNEP FI) a través de la Alianza Bancaria Neto Cero (NZBA). A través de este tipo de iniciativas, los bancos buscan ajustar sus carteras de inversión y préstamos para alcanzar las emisiones netas cero para 2050, en línea con los objetivos climáticos internacionales.
Latinia se posiciona como un aliado clave para los bancos que buscan cumplir con estos estándares de sostenibilidad. Los motores Critical Events Gateway y NBA (Next Best Action) de Latinia, mediante la arquitectura LIMSP, permiten a las instituciones financieras ofrecer comunicaciones personalizadas y oportunas. Gracias a estos avances, los bancos pueden promover la financiación verde, las oportunidades de inversión sostenible y las prácticas ecológicas entre sus clientes.
Retos y Oportunidades
- Retos: Uno de los mayores desafíos es la necesidad de cambiar la cultura organizacional para integrar plenamente los principios ESG en el núcleo de sus estrategias. Esto implica un compromiso a largo plazo que requiere la participación activa de los líderes y una visión clara sobre los riesgos climáticos. Además, las empresas enfrentan el reto de equilibrar los beneficios a corto plazo de las industrias intensivas en carbono con los objetivos a largo plazo de sostenibilidad, lo que demanda un marco de actuación transparente y un proceso de desinversión gradual en combustibles fósiles.
- Oportunidades: En paralelo, las oportunidades son vastas. La disponibilidad creciente de datos ESG permite a los bancos mejorar su capacidad para prever y gestionar riesgos climáticos, desde daños físicos causados por eventos climáticos extremos hasta la exposición de sectores de alta intensidad de carbono. A su vez, el apoyo de gobiernos y organizaciones multilaterales alienta nuevas oportunidades de financiación para proyectos de descarbonización.
Latinia, con su enfoque en soluciones de análisis en tiempo real, permite a los bancos transformar las interacciones diarias en contribuciones significativas hacia un futuro sostenible, alineando las estrategias financieras con el impulso global hacia la sostenibilidad.
Escenario 3: de la globalización al proteccionismo
La evolución del panorama económico y financiero mundial ha dado paso a una tendencia de proteccionismo y fragmentación, alejándose del enfoque globalizado que dominaba en décadas anteriores. Las grandes economías han adoptado políticas proteccionistas que buscan resguardar sus industrias y economías de la competencia extranjera, priorizando la producción y el consumo interno.
Fragmentación acelerada
En este contexto, las políticas proteccionistas se han intensificado, reduciendo el comercio global y afectando de manera significativa las cadenas de suministro internacionales. Este enfoque ha generado un sistema financiero y comercial fragmentado, mientras las tensiones geopolíticas impulsan a los países a alinear sus estrategias con sus propios intereses. Las alianzas regionales han reemplazado los acuerdos globales, consolidando una nueva dinámica económica marcada por una mayor rivalidad y competencia entre bloques.
Reshoring de industrias clave
Como respuesta a la creciente necesidad de autosuficiencia y seguridad económica, las economías avanzadas han repatriado industrias estratégicas, tales como la producción de semiconductores y productos electrónicos. Este proceso de reshoring ha permitido a los países asegurar el acceso a tecnologías y recursos esenciales, aunque a costa de un aumento en los costes de producción y una menor competitividad en el mercado global.
Diversificación del sistema monetario
El sistema financiero global ha experimentado una diversificación en las plataformas de pago, con un notable aumento en el uso de monedas digitales y criptomonedas. Estas nuevas formas de pago compiten con el sistema SWIFT, ofreciendo a los países y empresas alternativas para realizar transacciones transfronterizas sin depender del dólar estadounidense ni de las plataformas tradicionales.
Este cambio ha favorecido a las economías emergentes, que han adoptado tecnologías financieras innovadoras para fortalecer su independencia económica y reducir su exposición a riesgos geopolíticos.
Retos y oportunidades
- Retos: La falta de cooperación multilateral y la implementación de políticas proteccionistas han incrementado los costes de intermediación financiera y reducido las economías de escala. Para las instituciones financieras, esto significa mayores riesgos operativos y regulatorios, junto con la necesidad de adaptarse a normas financieras diferentes en cada región. Además, la diversificación del sistema monetario presenta retos en términos de seguridad cibernética y cumplimiento normativo, ya que los bancos deben protegerse de amenazas digitales en un entorno más volátil y menos coordinado.
- Oportunidades: La creciente adopción de monedas digitales y criptomonedas permite a las instituciones financieras ofrecer servicios más rápidos y eficientes, mejorando la accesibilidad y reduciendo costos. Asimismo, el reshoring y la creación de nuevas cadenas de suministro locales pueden abrir mercados emergentes para las instituciones financieras, que pueden ofrecer financiación para proyectos de infraestructura y desarrollo local. En este contexto, los bancos que apuesten por la tecnología y se adapten a las nuevas reglas del juego podrán consolidarse como líderes en un sistema financiero más diverso y regionalizado.
Conclusión
La adaptación a los cambios tecnológicos será fundamental. La transformación digital en auge y la necesidad de modelos de negocio más flexibles representan una oportunidad única para que los bancos tradicionales se mantengan competitivos. En este contexto, las alianzas estratégicas con fintechs y empresas tecnológicas son esenciales para mejorar la eficiencia y personalización de los servicios bancarios, aprovechando la especialización de empresas como Latinia, que permiten a los bancos conectar con sus clientes de forma ágil y relevante.
Al mismo tiempo, el sector deberá enfrentar riesgos ambientales, adaptarse a un entorno normativo cambiante y gestionar la incertidumbre económica y los riesgos cibernéticos. Estos factores clave resaltan la importancia de la resiliencia y de una gestión de riesgos efectiva, no solo para mitigar posibles amenazas, sino también para aprovechar las oportunidades que un mercado en evolución constante puede ofrecer.
En última instancia, el éxito de los bancos en 2035 dependerá de su capacidad para adaptarse a estos escenarios potenciales y asumir un papel activo en la construcción de un futuro financiero sostenible y digitalmente avanzado. La capacidad de innovar, colaborar y responder a las expectativas de los consumidores será decisiva para garantizar la relevancia del sector bancario en los próximos años.
Descubre cómo Latinia puede transformar las interacciones con los clientes de tu banco. Contacta con nosotros hoy mismo para obtener más información o solicitar una demostración de nuestras potentes soluciones de mensajería en tiempo real.
Categorías:Casos de estudio