Cómo Usar Eventos en Tiempo Real para Crear Reglas Avanzadas de Negocio en Banca

El mundo bancario, que siempre ha sido sinónimo de tradición y métodos estables, se ha reinventado gracias a la era digital. Esta transformación no trata solo de velocidad o eficiencia, sino de una adaptación más estratégica de los recursos.

Un componente crucial de esta evolución es comprender cómo se pueden aprovechar los eventos de transacciones en tiempo real para establecer reglas de negocio avanzadas. Para los profesionales bancarios que están al frente de esta transformación digital, estas reglas van más allá de simples instrucciones de trabajo. Son la esencia para conquistar, fidelizar y sorprender a nuestros clientes.

El Auge del Real-Time Banking

En esta era de inmediatez, los clientes esperan y exigen soluciones al instante. ¿La respuesta del sector financiero? La banca en tiempo real (real-time banking).

Sin embargo, más allá de procesar transacciones de forma inmediata, la verdadera fortaleza de la banca en tiempo real radica en su capacidad de obtener informatión instantánea de los eventos transaccionales. Al integrar esta información en un sistema gestión de reglas de negocio avanzadas, los bancos pueden operar con una agilidad y precisión sin precedentes.

Los tiempos en los que los bancos se limitaban a procesar transacciones han quedado atrás. En la era de la banca en tiempo real, las instituciones financieras tienen la capacidad de utilizar de forma proactiva los datos transaccionales, establecer reglas de negocio avanzadas y posicionarse estratégicamente un paso por delante de las necesidades de los clientes.

Entendiendo el Viaje del Cliente

En este panorama de cambio constante, comprender el viaje del cliente ya no es un lujo, se ha convertido en algo esencial. Cada transacción, consulta o interacción nos da una visión más profunda de las preferencias, comportamientos y necesidades del cliente.

Pero este viaje no trata solo de datos, sino de historias. Cada evento transaccional en tiempo real es una parte de la historia más amplia del recorrido financiero del cliente. Al conectar estas piezas, los bancos pueden anticipar necesidades, prever comportamientos y adaptar sus propuestas a las circunstancias exactas del cliente en cualquier momento.

Para los profesionales del sector bancario, el reto y la oportunidad están en transformar estos eventos en tiempo real en información útil. ¿El objetivo? Pasar de ser meros facilitadores de transacciones a convertirse en socios financieros de confianza que entienden y anticipan cada movimiento de sus clientes.

Información Transaccional en Tiempo Real

La información transaccional en tiempo real es como un acceso directo al mundo financiero de un cliente. Ya sea realizando una compra de gran valor, transfiriendo fondos o retirando efectivo, estos eventos en directo brindan a los bancos una mina de oro en informaciones útiles.

¿Qué son los Eventos Transaccionales en Tiempo Real?

Los eventos transaccionales en tiempo real son actividades bancarias instantáneas en las que participan los clientes. Aquí puedes ver algunos ejemplos:

• Pagos: Con tarjeta, transferencias online y pagos con NFC.
• Consultas: Verificación de saldo, consultas de préstamos o comprobaciones de tasas de cambio.
• Retiradas: En cajeros automáticos o en ventanilla.
• Depósitos: Compensación de cheques en tiempo real o depósitos digitales.

En un mundo cada vez más digital, cada transacción no es solo un movimiento financiero; es una señal, una preferencia, una pieza de un rompecabezas más grande.

Datos en Tiempo Real vs. Datos Históricos

Mientras que los datos históricos nos ofrecen una imagen del comportamiento pasado, los datos en tiempo real nos muestran una vista en directo de las actividades actuales. ¿La diferencia? Uno te dice lo que el cliente hizo, y el otro te muestra lo que el cliente está haciendo en este preciso momento.

Para valorar la importancia de los datos en tiempo real, hay que contrastarlos con los datos históricos:

1. Inmediatez vs. Retrospección:

• Datos en Tiempo Real: Ofrecen una instantánea del momento, permitiendo intervenciones y ajustes inmediatos.
• Datos Históricos: Brindan una retrospectiva, facilitando el análisis de comportamientos y tendencias pasadas.

2. Propósito:

• Datos en Tiempo Real: Principalmente para la toma de decisiones proactivas.
• Datos Históricos: Para análisis reflexivo y planificación a largo plazo.

3. Frecuencia de Actualización:

• Datos en Tiempo Real: Se actualizan continuamente.
• Datos Históricos: Se actualizan periódicamente, a menudo en intervalos establecidos.

Entendiendo las diferencias entre estos tipos de datos, los bancos pueden encontrar un equilibrio, asegurándose de no solo reaccionar a comportamientos pasados, sino de abordar de manera proactiva las necesidades actuales y futuras.

Los bancos que utilizan datos en tiempo real son mucho más ágiles en sus procesos de toma de decisiones que aquellos que se basan únicamente en datos históricos.

Beneficios de Usar Información en Tiempo Real

Incorporar información transaccional en tiempo real en el marco bancario ofrece una multitud de ventajas. Desde mejorar la eficiencia operativa hasta revolucionar la experiencia del cliente, los beneficios son tangibles y transformadores.

Mayor Compromiso con el Cliente

Con datos en tiempo real al alcance, los bancos tienen la capacidad sin precedentes de intensificar el compromiso con el cliente. En lugar de interacciones genéricas, los bancos pueden crear experiencias adaptadas a la actividad actual del individuo. Por ejemplo:

• Una recomendación personalizada de producto poco después de realizar un depósito importante.
• Recompensas o incentivos inmediatos vinculados a ciertas transacciones.

Estas no son simples interacciones; son puntos de contacto oportunos y relevantes que priorizan el valor sobre la cantidad.

Intervención Inmediata para una Mejor Toma de Decisiones

La inmediatez de la información en tiempo real brinda a los bancos una ventaja estratégica, actuando como un chequeo en vivo de las transacciones. Esta inmediatez:

• Permite una rápida detección de anomalías, esencial para identificar posibles fraudes. Imagina señalar rápidamente el uso de una tarjeta de cliente en dos lugares distantes en un corto periodo.
• Ofrece información sobre la trayectoria financiera de un cliente. Por ejemplo, si se alcanzan los límites de saldo disponible con frecuencia, el banco podría ofrecer un asesoramiento financiero oportuno o soluciones alternativas.

En lugar de simplemente reaccionar a los eventos, los bancos pueden actuar de manera proactiva, asegurándose de estar siempre un paso por delante en satisfacer las necesidades del cliente.

Personalización a Gran Escala

Los datos transaccionales en tiempo real han revolucionado el paradigma de la personalización. Se acabaron los días de segmentaciones amplias; la personalización de hoy se trata de precisión. Los bancos pueden:

• Entender los comportamientos financieros inmediatos de un cliente para alinear las recomendaciones de productos perfectamente con sus necesidades actuales.
• Ofrecer modelos de precios dinámicos para categorías específicas de clientes, mejorando las propuestas de valor y fortaleciendo la lealtad.

En esencia, los datos en tiempo real no son solo acerca de la velocidad; son una herramienta que, si se utiliza eficazmente, puede redefinir la esencia misma de la banca centrada en el cliente.

Crear Reglas de Negocio Avanzadas con Datos Transaccionales en Tiempo Real

Los datos transaccionales en tiempo real ofrecen a los bancos la oportunidad no solo de reaccionar, sino también de predecir y guiar las interacciones con los clientes con una precisión inigualable. Pero, ¿cómo pueden los bancos convertir este flujo continuo de datos en reglas de negocio accionables que se alineen con sus objetivos estratégicos?

Pasos para Implementar Reglas de Negocio con Datos Transaccionales en Tiempo Real

A continuación, presentamos una hoja de ruta simplificada que describe los pasos que los bancos pueden seguir para aprovechar eficazmente los datos en tiempo real.

1. Recolección y Validación de Datos

• Identificar las fuentes de datos.
• Asegurar la precisión y consistencia de los datos.

2. Definir Objetivos Específicos

• Clarificar los objetivos principales (por ejemplo, compromiso del cliente, detección de fraudes).

3. Desarrollo de Prototipos de Reglas

• Diseñar reglas basadas en objetivos bancarios específicos.

4. Pruebas y Refinamiento

• Realizar pruebas piloto.
• Refinar las reglas según los comentarios recibidos.

5. Implementación a Gran Escala y Monitoreo

• Implementar las reglas en toda la entidad bancaria.
• Supervisar y garantizar su efectividad.

6. Adaptación Continua

• Revisar y actualizar las reglas de forma regular.

Ejemplos de Reglas de Negocio en Banca

Los bancos están aprovechando cada vez más el uso de sistemas reglas de negocio sofisticadas (BRMS) para impulsar el compromiso con los clientes, mejorar la seguridad y ofrecer soluciones financieras oportunas. Estas reglas, basadas en información de transacciones en tiempo real, transforman cómo los bancos interactúan con sus clientes.

A continuación vemos algunos ejemplos prácticos de estas reglas de negocio en acción:

• Recompensas e Incentivos basados en Transacciones: Premiar a los clientes por patrones de transacción específicos, como compras frecuentes online o cenas en restaurantes.
• Ofertas de Préstamo Instantáneo en Compras de Alto Valor: Detectar cuando un cliente realiza una compra significativa y ofrecer al momento un producto de préstamo adaptado a sus necesidades.
• Alerta de Fraude en Patrones de Transacción Inusuales: Identificar anomalías en los comportamientos transaccionales e inmediatamente señalarlas o bloquearlas para verificaciones de seguridad.

Real-time Banking con Latinia NBA

Latinia NBA, o Next Best Action (Mejor Próxima Acción en español), es una revolución en el sector bancario. Encarna el concepto de actuar sobre los datos en tiempo real para ofrecer la mejor acción u oferta posible a un cliente en cualquier momento dado.

Profundicemos en cómo los bancos pueden aprovechar Latinia NBA para concretar los beneficios del análisis de transacciones en tiempo real.

¿Por qué Latinia NBA?

En esencia, Latinia NBA es un motor de toma de decisiones diseñado para contextos en tiempo real. Al aprovechar algoritmos sofisticados, analiza puntos de datos de diversas fuentes, especialmente eventos transaccionales en vivo, para determinar la acción óptima en respuesta a una situación de cliente determinada.

Adoptar Latinia NBA es dotar al banco de un asistente inteligente que siempre busca el mejor interés del banco y de sus clientes. Al combinar informaciones transaccionales en tiempo real con la capacidad de toma de decisiones de Latinia NBA, los bancos pueden redefinir lo que significa ser una institución financiera de próxima generación.

Beneficios de la Implantación con Latinia NBA:

La integración de Latinia NBA en las operaciones bancarias ofrece muchas ventajas. A continuación, se destacan algunos beneficios que los bancos pueden esperar cuando implementan Latinia NBA:

• Interacciones Personalizadas con el Cliente: Al analizar datos en tiempo real, Latinia NBA garantiza que cada interacción que un banco tenga con su cliente sea híper personalizada, mejorando la experiencia del cliente y aumentando su compromiso.
• Detección Proactiva de Fraudes: La capacidad en tiempo real de Latinia NBA para detectar patrones de transacción inusuales puede ser fundamental para la prevención proactiva de fraudes, reforzando así la seguridad y la confianza.
• Incremento de Flujos de Ingresos: Los bancos pueden identificar y capitalizar oportunidades de venta adicional y venta cruzada presentando a los clientes ofertas y productos oportunos basados en su comportamiento transaccional en tiempo real.
• Eficiencia Operativa: La toma de decisiones automatizada a través de Latinia NBA no solo garantiza velocidad y precisión, sino que también reduce intervenciones manuales, optimizando así los procesos operativos.

Pasos Para la Implementación Usando Latinia NBA

Aprovechar el poder del análisis en tiempo real y las reglas de negocio avanzadas (BRMS) en las operaciones bancarias nunca ha sido más sencillo. Incluso los procesos más complejos se vuelven manejables con la interfaz intuitiva y fácil de usar de Latinia.

Aunque las capacidades avanzadas de Latinia NBA prometen un impacto transformador en las interacciones con el cliente, la plataforma garantiza una rápida curva de adopción, guiando a los usuarios en cada paso del camino.

En esta sección, repasaremos los principales pasos para una implementación efectiva, demostrando lo sencillo que es llevar a la acción los beneficios de los datos de transacciones en tiempo real.

Recopilación y Validación de Datos

El poder de Latinia NBA comienza con los datos. Es esencial para los bancos identificar y obtener los datos más pertinentes, garantizando su integridad y consistencia para poder realizar un análisis en tiempo real óptimo.

Para lograr esto, el primer paso es asegurar que Latinia NBA esté integrado de manera fluida con los sistemas centrales del banco, sistemas de pagos, plataformas CRM y otras bases de datos relevantes. Esto garantiza que todos los datos que necesita estén accesibles en tiempo real.

Definir Objetivos Específicos con Latinia NBA

Para sacar el máximo provecho de Latinia NBA, los bancos deben establecer objetivos claros. Ya sea para amplificar las interacciones con los clientes, fortalecer los mecanismos de detección de fraudes o identificar oportunidades de venta cruzada, es vital reconocer cómo Latinia NBA puede adaptarse para cumplir con estos objetivos.

Diseño: Capa Gráfica Avanzada

En esta etapa, los bancos utilizan la capa gráfica avanzada de herramientas que Latinia proporciona. Esta interfaz sofisticada permite una interacción y explotación fluida del producto Latinia NBA en varias áreas de negocio.

Evaluar: Predecir el Comportamiento de las Reglas de Negocio con el Modo Virtual de NBA

Antes de pasar a producción, es crucial comprender el comportamiento esperado de las reglas de negocio. Latinia incluye el Modo Virtual NBA, un modo de prueba que permite a los bancos probar y analizar el rendimiento de su NBA antes de comenzar a hacer envíos reales a clientes.

Esta característica garantiza que los bancos puedan anticipar cómo se desempeñarán las reglas en escenarios del mundo real y ajustarlas según sea necesario.

Ejecutar las Acciones

Una vez que se ha probado y aprobado la regla, Latinia NBA facilita su ejecución inmediata. No se trata solo de enviar una alerta o un mensaje; se trata de crear una experiencia única y personalizada para el cliente.

Ya sea enviando una oferta de préstamo personalizada, alertando al usuario sobre un posible fraude o recompensándolo con beneficios inesperados, la acción es instantánea y meticulosamente adaptada.

Estas son algunas de las características avanzadas de Latinia NBA que te ayudarán a crear la mejor experiencia para tus clientes:

• Amplio Catálogo de Condiciones Preestablecidas: Una de las características distintivas de Latinia NBA es su amplia gama de condiciones preestablecidas. Esta funcionalidad agiliza significativamente la transición del proceso de notificación a producción. Esto se traduce en un despliegue más rápido y una obtención más ágil de resultados.
• Gestión de Saturación: Latinia se asegura de que los clientes no se vean abrumados con notificaciones u ofertas. Cuenta con la capacidad de una gestión avanzada de saturación para cada cliente y cada NBA. Esta característica garantiza que los clientes no estén sobrecargados con comunicaciones excesivas, evitando eficazmente los bloqueos por spam.
• Geolocalización: Llevando la experiencia del cliente un paso más allá, Latinia integra funcionalidades de geolocalización. Los bancos pueden ofrecer productos y servicios basados en la ubicación actual del cliente, asegurando la relevancia y potenciando el compromiso del cliente.
• Incorporación de Datos de Múltiples Fuentes: El poder de Latinia no se detiene en los datos de transacciones. Se conecta con diversas fuentes de datos, incluyendo información sociodemográfica, afiliaciones de empresas, contexto, segmentación, saturación y limitaciones de tiempo. Esta integración de datos exhaustiva garantiza que cada acción no se base únicamente en una transacción, sino en una visión holística del perfil y contexto actual del cliente.

Medir: Identificar Métricas Clave de Comportamiento de la Regla

Una vez que las reglas están activas, es imperativo monitorizar su rendimiento. Los bancos pueden mantener un registro de su efectividad y relevancia identificando las métricas de comportamiento clave de las reglas de negocio activas.

Optimizar: Adaptar Rápidamente las Reglas a los Objetivos de Negocio

La naturaleza dinámica del sector financiero significa que los objetivos empresariales pueden cambiar. Los bancos deben estar preparados para adaptar rápidamente sus reglas de negocio en respuesta a estos cambios, garantizando que Latinia NBA siga alineado con los objetivos empresariales actuales.

Momentos de la Vida Real: Latinia NBA en Acción

Para ilustrar cómo Latinia NBA funciona eficazmente en momentos de la vida real, transformándolos en oportunidades, hemos seleccionado una serie de ejemplos en video.

Estos videos cortos muestran el potencial de establecer reglas específicas que responden a las necesidades o deseos inmediatos de un cliente. Observa de primera mano cómo Latinia NBA identifica momentos cruciales y actúa rápidamente para crear una situación beneficiosa tanto para el banco como para el cliente.

Ejemplo 1: Seguro de Viaje Instantáneo para John

Imagina esto: John, un leal cliente del banco, acaba de comprar un billete de avión para sus próximas vacaciones. Mientras sueña con playas arenosas y cielos azules, Latinia NBA reconoce esta compra como una oportunidad.

Antes de que John empiece a hacer sus maletas, recibe una oferta de seguro de viaje adaptado a su compra. Esto no solo le proporciona tranquilidad para sus vacaciones, sino que también refuerza su confianza en el cuidado proactivo de su banco.

Ejemplo 2: Solución Rápida de Límite de Crédito para Mary

Imagina a Mary comprando en el supermercado, su carrito lleno de artículos y alimentos para la semana. Está en la caja y, cuando entrega su tarjeta, hay un problema: su pago es rechazado por haber alcanzado el límite de su tarjeta de crédito.

Justo cuando la vergüenza y el estrés empiezan a abrumarla, Latinia NBA acude al rescate. En cuestión de momentos, Mary recibe una oferta de su banco para aumentar el límite de su tarjeta al instante.

Realiza su compra sin problemas, agradeciendo inmensamente el apoyo inmediato de su banco.

Ejemplo 3: Puntos en Tiempo Real para Ana

Todos los martes Ana sale a hacer sus compras semanales. No es solo la rutina lo que la impulsa, sino un incentivo financiero inteligente. Al pasar su tarjeta para pagar sus compras, Latinia NBA la recompensa instantáneamente con puntos de lealtad, todo gracias a las promociones especiales de los martes de su banco.

Esta bonificación en tiempo real hace que su experiencia de compra sea más gratificante y fortalece su vínculo con su banco.

Futuro de la Banca en Tiempo Real y Reglas de Negocio Avanzadas

A medida que la transformación digital de la banca sigue avanzando implacablemente, el futuro promete experiencias aún más sofisticadas y eficientes tanto para las instituciones como para sus clientes. La banca en tiempo real está al frente de esta evolución, preparada para convertirse en la norma en lugar de la excepción.

Con la proliferación de dispositivos IoT, la conectividad 5G y los avances en machine learning, se espera que la granularidad y velocidad del análisis de datos alcancen niveles sin precedentes. Esto potenciará aún más los sistemas de gestión de reglas de negocio avanzadas (BRMS), permitiendo a los bancos anticiparse a las necesidades y responder a situaciones incluso antes de que surjan.

Para los clientes, esto significa experiencias bancarias más personalizadas, eficientes y proactivas. Ya sea ofreciendo de manera preventiva productos financieros basados en situaciones vitales previstas, asesoramiento financiero en tiempo real o prevención instantánea de fraudes, las posibilidades son vastas y emocionantes.

Para los bancos, la ventaja estratégica es clara. Aquellos que puedan aprovechar el poder de los datos en tiempo real y las reglas de negocio avanzadas estarán mejor posicionados para fomentar la lealtad, aumentar la retención de clientes y lograr la excelencia operacional. Al mirar hacia el futuro, una cosa es segura: la fusión de la banca en tiempo real y el uso de sistemas de reglas de negocio avanzadas (BRMS) serán fundamentales para moldear la próxima era de servicios financieros.

Conclusión

El análisis en tiempo real en la banca es algo más que un avance tecnológico: es una revolución. Al integrar eventos transaccionales en tiempo real con un sistema estratégico de gestión de reglas de negocio, los bancos no solo responden a las demandas de la era digital, sino que se mantienen un paso adelante, redefiniendo la esencia misma de la banca moderna.

Latinia NBA se destaca como la solución más avanzada en el mercado, diseñada exclusivamente para empoderar a los bancos para implementar reglas de negocio avanzadas (BRMS) basadas en análisis de transacciones en tiempo real.

Con Latinia NBA, los bancos no solo se mantienen actualizados, sino que lideran el cambio, redefiniendo las experiencias de los clientes e impulsando el éxito empresarial.

Si estás interesado en explorar el potencial transformador de Latinia NBA para tu institución, no dudes en contactarnos. Nuestros expertos están listos para proporcionarte más información y ofrecerte una demo adaptada específicamente a tus necesidades.

Categorías:Estrategia