10 Estrategias Clave para Bancos en Temporadas Altas 

Efectos de la Temporada Alta en los Servicios Bancarios

El pico de actividad ofrece a los bancos una oportunidad para ganar más a través de comisiones por transacción, intereses y otros servicios. Pero, por otro lado, el aumento en la demanda puede sobrepasar fácilmente a los departamentos de servicio al cliente y la infraestructura bancaria existente, lo que lleva a retrasos, cuellos de botella operativos y, finalmente, a clientes insatisfechos. Una mala experiencia puede crear una impresión negativa duradera que no solo afecta la lealtad del cliente, sino que también se puede extender mediante el boca a boca o las redes sociales, creando un efecto dominó de insatisfacción.

A medida que los clientes viajan, usan conexiones a internet menos seguras, extraviar sus instrumentos financieros o convertirse en objetivos para el skimming (copiar la información de de una tarjeta de crédito o débito para realizar transacciones no autorizadas) y otras actividades fraudulentas. Un enfoque proactivo en la detección de fraude y la comunicación con el cliente es esencial.

Ante este panorama, las soluciones en tiempo real ofrecidas por Latinia pueden marcar la diferencia. Este dinamismo es especialmente relevante para los turistas, cuyas necesidades pueden variar rápidamente. Al ofrecer comunicaciones específicas y oportunas basadas en segmentos de clientes y transacciones, la plataforma de Latinia permite a los bancos pasar de un modelo reactivo a uno proactivo. Esto no solo mejora la experiencia del cliente, sino que también ayuda a los bancos a gestionar sus recursos internos de manera más eficiente.

Al apreciar la complejidad y la importancia de las temporadas altas de viaje, los bancos pueden prepararse mejor para el aumento en las necesidades y expectativas de los clientes, lo que lleva a clientes más felices y a una línea de fondo más sólida.

1. Alertas Anticipadas de Cambio de Divisas

El cambio de divisas es a menudo un obstáculo para los clientes que viajan internacionalmente. Un cambio abrupto en las tasas puede sorprender a los clientes sin preparación, lo que lleva a tensiones financieras y, en última instancia, a la insatisfacción con los servicios del banco.

Al aprovechar los datos en tiempo real, los bancos pueden enviar alertas automáticas sobre las tasas de cambio actuales a los clientes durante su viaje internacional. Las notificaciones en tiempo real de Latinia hacen que esta comunicación sea perfecta, permitiendo mensajes personalizados según las preferencias del cliente.

2. Activar Gastos Internacionales de Forma Proactiva

La activación de transacciones internacionales puede pasarse por alto fácilmente en el caos de las preparaciones para el viaje. Un olvido en la activación puede resultar en tarjetas bloqueadas, lo cual es una forma desafortunada de empezar unas vacaciones.

Los bancos pueden establecer un sistema para reconocer que su cliente se encuentra de viaje. Por ejemplo, al realizar una compra en un aeropuerto internacional, y enviar una notificación previa al viaje. Por otro lado, también se puede comunicar la descripción del error en la primera transacción internacional, dando al cliente la oportunidad de activarla con un solo clic. Este proceso puede ser automatizado mediante la configuración de Reglas Avanzadas de Negocio (BRMS por sus siglas en inglés) para enviar notificaciones en tiempo real, recordando a los clientes que activen las transacciones internacionales.

Al ser proactivos, los bancos pueden reducir significativamente las llamadas de emergencia al servicio al cliente para desbloquear cuentas, reduciendo así la presión operativa.

3. Límites de Gasto y Retiro Dinámicos

Los límites de gasto y retiro preestablecidos pueden no ser suficientes para los clientes durante sus viajes, lo que lleva a transacciones rechazadas y a la frustración consiguiente.

Los bancos pueden ofrecer a los clientes la posibilidad de gestionar sus límites de gasto de manera dinámica a través de su aplicación bancaria. Para facilitar esto, se pueden enviar alertas en tiempo real sobre límites próximos a alcanzarse o ya alcanzados, impulsadas por Latinia, para permitir que los clientes realicen los ajustes necesarios.

4. Optimiza los Beneficios de Viaje con Tarjetas de Crédito Co-Branded de Aerolíneas

Uno de los momentos más oportunos para que los bancos interactúen con los clientes es al comprar un boleto de avión. Gracias al monitoreo de transacciones en tiempo real, la plataforma de Latinia puede desencadenar una notificación inmediata en ese preciso momento.

Tan pronto como el cliente inicia una transacción para comprar un boleto de avión, el banco puede enviar automáticamente una notificación preguntando si el cliente desea continuar con la compra usando su tarjeta existente o cambiar a su tarjeta de crédito co-branded de aerolínea para ganar puntos y disfrutar de otros beneficios de viaje.

Esta alerta en tiempo real viene con la opción de aceptar o rechazar la transacción inicial. Si el cliente elige rechazar, pueden luego usar su tarjeta co-branded de aerolínea, capitalizando en las millas adicionales, regalos y otros bonos. De esta forma los bancos no solo enriquecen la experiencia de viaje del cliente sino que también promueven un uso beneficioso de la tarjeta, lo que lo convierte en una situación en la que ambas partes ganan.

5. Oportunidades de Venta Cruzada: Seguro de Viaje

Las temporadas altas de viaje también presentan oportunidades para la venta cruzada. Por ejemplo, de seguros de viaje, un producto que muchos clientes consideran esencial cuando realizan viajes internacionales, pero que a menudo olvidan comprar con antelación.

Cada vez que un cliente realiza una transacción significativa relacionada con viajes, como comprar un boleto de avión internacional, o reservar un hotel, es una oportunidad para ofrecer un seguro de viaje

Utilizando las notificaciones en tiempo real de Latinia, los bancos pueden enviar mensajes dirigidos a los clientes inmediatamente después de que se realicen tales transacciones, y al segmento de clientes que elijan. Este enfoque oportuno asegura que la oferta sea altamente relevante, aumentando la probabilidad de una venta cruzada exitosa.

6. Alertas de Fraude en Tiempo Real

Cuanto más rápido se detecte y aborde una transacción potencialmente fraudulenta, menor será el daño financiero y de reputación tanto para el banco como para el cliente.

Los bancos pueden establecer un sistema de detección de fraude en tiempo real que alerte inmediatamente a los clientes sobre actividades sospechosas, pidiéndoles que confirmen o nieguen la transacción en cuestión.

Latinia puede entregar estas notificaciones urgentes de manera confiable, asegurando que los clientes puedan actuar rápidamente para prevenir actividades fraudulentas.

7. Comunicaciones en Tiempo Real con Datos en Tiempo Real

En una época en la que las preferencias del cliente y las condiciones globales pueden cambiar en un instante, los datos en tiempo real son invaluables. Los clientes se sienten valorados cuando reciben ofertas oportunas que se alinean con sus necesidades inmediatas, mejorando su experiencia y reforzando su lealtad hacia el banco.

Ampliando la perspectiva, consideremos la visión del banco como un «compañero de viaje». Este enfoque incluye alertas sobre fenómenos climáticos cercanos al cliente o, en el caso de bancos multinacionales, información de contacto del banco local por si surge algún contratiempo.

Un motor de comunicación micro segmentado en tiempo real como Latinia no solo entrega mensajes oportunos a los clientes, sino que también proporciona a los bancos datos instantáneos sobre respuestas, comportamiento y necesidades del cliente. Estos datos en tiempo real mantienen al banco ágil y receptivo.

8. Personalización Avanzada

Los clientes de hoy están cansados de recibir spam y buscan experiencias altamente personalizadas.

La tecnología de Latinia permite a los bancos ir más allá de lo básico integrando mensajes personalizados basados en comportamientos o eventos de vida individuales del cliente, segmentados por perfiles y transacciones específicas del cliente, e incluso geolocalización en tiempo real, haciendo que la experiencia de soporte sea verdaderamente única.

9. Soporte Multicanal sin Fisuras

Cuando los clientes están viajando, sus necesidades de interacción digital pueden cambiar rápidamente. Podrían pasar de un entorno con Wi-Fi a una ubicación sin acceso a Internet, lo que requiere un cambio de notificaciones push a alertas por SMS. Este dinamismo requiere una estrategia multicanal más adaptativa y en tiempo real para garantizar una comunicación ininterrumpida.

Las capacidades de notificación en tiempo real de Latinia pueden adaptarse sin problemas a estas condiciones variables. Todos los canales—correo electrónico, SMS, notificaciones push y WhatsApp—se gestionan a través de una sola plataforma, lo que facilita excepcionalmente que los bancos organicen y adapten sus estrategias de notificación.

10. Medidas de Seguridad de Viaje Mejoradas

El viaje en sí mismo plantea diversos riesgos de seguridad, desde el robo físico hasta el fraude digital. A medida que los clientes utilizan sus servicios bancarios en múltiples ubicaciones y posiblemente en redes inseguras, garantizar la seguridad de las transacciones financieras se convierte en algo primordial para mantener la confianza. La necesidad de alertas en tiempo real y acción rápida es crítica.

La Critical Event Gateway de Latinia está diseñado para manejar situaciones de alta prioridad y sensibles al tiempo, como alertas de seguridad y fraude potencial. Los bancos pueden asegurarse de que estas notificaciones cruciales se envíen de inmediato y se prioricen sobre mensajes menos urgentes. Esta inmediatez permite a los clientes tomar medidas rápidas, minimizando no solo el riesgo de actividades fraudulentas sino también reforzando la confianza del cliente.

Conclusión

Las temporadas altas de viaje presentan una narrativa dual para los bancos: oportunidad y desafío. Si bien el aumento en los volúmenes de transacciones ofrece un potencial de ingresos, el estrés operacional y el riesgo de fraude son inminentes.

A través de alertas específicas y oportunas, la plataforma de Latinia mejora la experiencia del cliente al mantener a los usuarios informados y seguros. Características como alertas de cambio de divisas y notificaciones de fraude en tiempo real no solo enriquecen al cliente, sino que también reducen la tensión operativa, alineándose con los objetivos de eficiencia del banco. Además, las analíticas de datos en tiempo real proporcionadas por Latinia permiten a los bancos tomar decisiones informadas rápidamente, fortaleciendo tanto las operaciones a corto plazo como la estrategia a largo plazo.

Para saber cómo tu banco puede aprovechar esta herramienta de la mejor forma, agenda una videollamada con un experto.

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